Как вернуть страховку обратно: документы, сроки, исключения

Законом разрешено возвращать товары, купленные в магазинах и онлайн, медикаменты ненадлежащего качества, кредиты и даже услуги страхования. В статье мы расскажем, можно ли вернуть обратно страховку и какие для этого есть условия.

Возврат страховки

Общая практика не позволяет отказаться от страхования, потому что в таком случае исчезает смысл самого бизнеса. Однако это правило имеет ряд исключений. Для отдельных видов добровольных страховок предусмотрен период охлаждения – 2 недели. Может статься, что срок будет дольше, и это можно уточнить в договоре страховки.

Отказ возможен от страхования жизни, денежных рисков, имущества, несчастного случая, болезни, от медицинской страховки, страхования ответственности автовладельцев и ответственности за причинение вреда.

Не получится вернуть деньги за ОСAГО, так как оно обязательно. От КАСКО по закону тоже нельзя отказаться. Зато есть возможность вернуть ДСАГО – дополненный вариант OСАГО. Страховку железнодорожного транспортного средства не возьмут назад, а страхование яхт и прочих водных средств передвижения – обязаны.

Михаил запамятовал о продлении ОCАГО. Ему отказывали везде, куда он наносил визиты. Однажды ему все-таки выдали дорогой полис, и он понял, что застраховал вдобавок еще и свою жизнь. Знакомый юрист объяснил ему, что выгоднее не отказаться от ОСАГО – это не вернет денег, а вернуть страховку жизни в период охлаждения. То есть воспользоваться возможностью и написать заявление об отказе от части страхового пакета.

Возврат страховки
Возврат страховки

В каких случаях отказ от ОСАГО возможен?

Средства за ОСАГО подлежат возврату, если машины у вас больше нет – продана, потеряна. Поводом для отмены страховки станет также смерть владельца. Деньги возвратят и в том случае, если сама организация потеряет лицензию на выдачу полиса.

Какие документы нужны?

Для оформления отказа нужно написать заявление на возврат средств и отдать его страховому агенту. К бумаге необходимо прикрепить копию страхового полиса, паспорта, чеки об оплате, а если отказываетесь от ОСАГО, то еще и документы, являющиеся основанием (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследственные права).

Если заявление отдается из рук в руки, то нужно сделать 2 копии – себе и страховщику. Сотрудник может вполне обоснованно потребовать дать ему оригинал документов, чтобы сверить их, но если он потребует полис и страховку, которые самолично же оформил, то вы можете спорить: страховая компания обязана знать, какие услуги вы у них оплачивали.

Заявление также пишите в двух экземплярах – себе и страховой. На вашем листе попросите работника отметить, что его экземпляр получен.

Заявление на возврат средств
Заявление на возврат средств

Сколько денег можно вернуть?

В том случае, когда после подписания договора страховка еще не начала действовать, вы можете вернуть всю сумму. Если же страховка уже началась, то страховщики отнимут сумму за дни ее действия.

Уточнить сроки вы можете в страховом полисе. Обычно срок страхования совпадает со сроком действия договора. Однако есть и исключения, когда страховка начинает работать спустя некоторое время после того, как договор подписан. Это важно потому, что период охлаждения начинает отсчет с даты подписания бумаг, а вычесть деньги страховая вправе исключительно за фактическое время действия страховки.

Антон оформил договор на страховку жизни 1 мая. Оплатил его он 7 числа. В документе прописано, что он действует с 1 мая до 28 июня следующего года. Другой пункт сообщает: страхование распространяется на случаи, которые возникли с 10 мая и до момента истечения срока договора. Антон отказался от страховки 13 числа. Период охлаждения начался с 01.05, а сама страховка – с 10.05. Страховая служба должна вернуть мужчине средства, но имеет право отнять деньги за страхование с 10 по 13 мая.

Выбор того, как будут получены деньги, за вами, а комиссию за перевод оплачивает страховщик. Чтобы вернуть вам плату, у него есть 10 рабочих дней со дня получения вашего заявления о прекращении страховки.

Исключения из правил

От страховки не выйдет отказаться, если в период охлаждения уже произошел страховой случай. Более того, такой период не предусматривается для юрлиц. В первом случае все кристально: страховка сработала, и вам полагается компенсация. Второй случай зависит от того, не какая страховка была оформлена, а кто ее оформлял.

Если вы приобрели полис ДМС, у вас есть 2 недели на его возврат. Если это сделал ваш руководитель, юридическое лицо ООО «Компания», то средства страховщики оставят себе.

Коллективное страхование

Коллективная страховка не подчиняется вообще никаким правилам и представляет собой исключительное исключение.

Когда вы присоединяетесь к программе коллективного страхования за некий бонус (к примеру, сниженную процентную ставку), то банк может заявить, что периода охлаждения нет. Сперва может показаться, что это правильно: страховка организована банком, и именно он клиент страховой, а не вы. Однако решением Верховного суда охладительный период может быть признан, даже если в договоре это не прописано или прописано обратное. Некоторые банковские организации соглашаются вернуть коллективную страховку, повышая таким образом лояльность клиентуры. Судиться необязательно. Написать заявление лучше не в банк, а в страховую. А еще правильнее – и туда, и туда. Организации будут разбираться между собой.

Важно: как правило, по истечении периода охлаждения от страховых услуг уже нельзя отказаться, но для коллективного вида есть выход. Вы можете досрочно погасить долг и попросить вернуть часть неиспользованных страховых средств. То есть страховать, по сути, уже нечего, да и страховой случай точно не наступит.

Все это не означает, что будет успешным возврат всей суммы целиком. Кроме самой страховки, она включает комиссию (порой высокую – до 90%). Законом не предусмотрено автоматического возврата комиссий, поэтому если вы откажетесь от страховки, вернут вам оставшиеся 10%. Захотите вернуть больше, придется судиться и доказывать, что услуга была вам навязана.

Коллективное страхование
Коллективное страхование

Читайте договоры

Перед тем, как отказываться от страхования, поразмыслите о последствиях. Возможно, эта услуга видится вам неважной; может, это действительно так. Однако бывает, что страховка, бывшая добровольной, являлась условием для выдачи займа или продажи авто. Отказ спровоцирует увеличение процентной ставки или требование автодилера вернуть машинку.

Страховой полис такой информации не содержит, поэтому внимательно читайте кредитный договор или договор купли-продажи. А вот когда страховку вам реально навязывают, то отказываться от нее вы можете без раздумий.

Если страховая служба упрямится

В ситуации, когда страховщики темнят и уходят от ваших требований вернуть страховые деньги, то вашим правом, как потребителя услуг, является жалоба в Роспотребнадзор. Тут все происходит ровно так же, как и при покупке некачественного товара: контрольная организация осуществит проверку и при доказательстве вашей правоты оштрафует обидчика.

Если вы взяли кредит и застраховали его

К примеру, вы оформили потребительский кредит и застраховали его. Как это произошло? В магазине вас убедили, что вам нужен этот мебельный гарнитур, но при себе у вас не оказалось нужной суммы, и продавец предложил оформить покупку в кредит, а его застраховать. Цена мебели, оплата страховки, доставка покупки и монтаж – придя домой, вы понимаете, что овчинка выделки не стоила, и решаете отменить все. В магазине согласны вернуть деньги, но неполную сумму.

Тут получаются неправыми оба – и вы, и продавец. Магазин еще не успел отправить мебель и установить ее в квартире, поэтому вы вправе все отменить и вернуть назад полную сумму. Вы же требовали возврата в магазине, тогда как страховку и услугу кредитования вам продали страховщики и банк. Следовательно, писать заявление на возврат нужно у них.

Самым разумным способом вернуть назад деньги, успев в срок охлаждения и в точке продаж, и в банке по займу, и в страховой по страховке, будет написать 3 заявления на возврат: в магазин, в банк, страховщикам.

Если вы взяли кредит и застраховали его
Если вы взяли кредит и застраховали его

Когда истекает срок

Шанс на возврат есть у вас и после окончания периода охлаждения. Это касается и товаров, и займов, и страховок.

Распространенные варианты, когда так можно, следующие.

  • Продавец продлил период охлаждения. Есть законодательно утвержденный минимальный срок для того, чтобы вернуть товар, но максимального нет. Некоторые магазины используют продление срока для привлечения клиентов.
  • Продавец товара или услуги оказался уступчивым и выполнил просьбу вернуть деньги. Так часто происходит при страховании в рамках программ лояльности.
  • Продавец не указал сроки в договоре. Интернет-магазины и страховщики должны обязательно отражать где-то сроки и процедуры возврата. Если вы не обнаружили данных, то можете претендовать на продленный срок. Например, до наступления страхового случая.

Не стоит затягивать с возвращением страховки. Служба может сослаться на то, что вы намеренно затянули, и тогда вашу проблему придется решать в суде.

Краткий список действий и сроков по возврату страховки

  1. С момента оформления страховки у вас есть как минимум 14 дней для отказа от нее.
  2. Страховщики имеют право увеличить сроки, но не сократить.
  3. Если вы желаете отказаться от страхования, то внимательно изучите договоры – там могут содержаться важные условия, по которым расторгать договор не стоит.
  4. Даже если период охлаждения истек, позвоните страховому агенту – они иногда идут навстречу.
  5. Если вы купили шкаф-купе в кредит, а кредит застраховали, то для отмены необходимо будет отдать 3 заявления – в банк, мебельщикам и в страховую.

Бесплатная юридическая консультация по телефону!

Если у Вас возникла ситуация, в которых требуется квалифицированная помощь специалистов, досконально владеющим законодательством - позвоните по одному из указанных номеров. Лучшие юристы ежедневно приходят на помощь в самых сложных жизненных ситуациях.

Москва и МО:
+7 (499) 577-00-25 доб.201